Kira mı, ev mi?
Kira mı, ev almak mı?
Evin fiyatını, peşinatını ve aynı evin kirasını yaz. Kredi faizi, TCMB’nin yayımladığı banka ortalamasıyla dolu gelir; bankanın verdiği oranı yazabilirsin. Ev alanın ve kirada kalanın elinde yıl yıl ne kaldığını, bugünün parasıyla karşılaştıralım.
Kaç yıl sonra hangisi önde, burada görünecek
Sonucu görmek için şunları doldur: , .
Bu bir yatırım tavsiyesi değil. Sonuç; kiranın, ev fiyatlarının ve getirinin nasıl ilerleyeceğine dair varsayımlara dayanır, onlar değişince sonuç da değişir. Taşınma masrafı, evi satarken ödenecek harç ve komisyon hesapta yok.
1.000.000 TL konut kredisinin aylık taksiti
Taksit, vade boyunca sabit kalır. Kredin 1.000.000 TL değilse tablodaki taksiti aynı oranda çarp: iki katı kredi, iki katı taksit.
| Aylık faiz | 5 yıl | 10 yıl | 15 yıl | 20 yıl |
|---|---|---|---|---|
| %1,5 | 25.393 TL | 18.019 TL | 16.104 TL | 15.433 TL |
| %2 | 28.768 TL | 22.048 TL | 20.583 TL | 20.174 TL |
| %2,5 | 32.353 TL | 26.362 TL | 25.297 TL | 25.067 TL |
| %2,95banka ortalaması | 35.747 TL | 30.429 TL | 29.658 TL | 29.528 TL |
| %3 | 36.133 TL | 30.890 TL | 30.147 TL | 30.025 TL |
| %3,5 | 40.089 TL | 35.573 TL | 35.072 TL | 35.009 TL |
Eşit taksitli kredi formülüyle hesaplandı. Banka ortalaması, TCMB’nin 25 Eylül 2026 haftası için yayımladığı sabit faizli konut kredisi faizidir: yıllık bileşik %41,82, aylık %2,95. Konut kredilerinde faizden ayrıca vergi ve fon alınmaz; dosya masrafı ve sigorta taksite dahil değildir.
Nasıl hesaplıyoruz?
Örnek: 5.000.000 TL fiyatlı bir ev, 2.000.000 TL peşinat ve kalan 3.000.000 TL için aylık %2,95 faizle 10 yıllık kredi. Taksit 91.288 TL; aynı evin kirası 25.000 TL, yani taksit kiranın 3,7 katı. Kiracı peşinatı mevduatta tutup aradaki farkı her ay biriktirirse 10 yıl sonunda ev almak bugünün parasıyla 900 bin TL önde çıkıyor. Faiz, bankaların 25 Eylül 2026 haftasındaki ortalamasıdır; bankanın verdiği oranı yazınca sonuç değişir.
Ev alan için hesaba katılanlar: peşinat, alım masrafları, kredi taksiti ve yazdıysan ev sahibinin yıllık gideri. Kiracı için: kira ve birikiminin stopajdan sonraki getirisi. Aidat ve faturalar iki durumda da aynı olduğu için hesapta yok. Bütün tutarlar enflasyondan arındırılarak bugünün parasına çevrilir.
Kiranın yasal olarak ne kadar artabileceğini kira artış oranı hesabında, illerin güncel kirasını il il ortalama kira rehberinde, illerde evin fiyatını ve kaç yıllık kiraya denk geldiğini il il ev fiyatları rehberinde, peşinatı ne zaman biriktireceğini birikim hedefi hesabında görebilirsin.
Sık sorulanlar
Kira mı ev almak mı, nasıl karşılaştırılır?
İki yolu aynı parayla yürüterek. Ev alan peşinatı eve yatırır, taksiti öder. Kirada kalan aynı peşinatı birikimde tutar, kirayı öder ve taksit kiradan fazlaysa aradaki farkı her ay biriktirir. Belirlediğin yılın sonunda ev alanın elinde evin değeri eksi kalan borcu, kiracının elinde birikimi vardır; hangisi büyükse o önde.
Sonucu en çok ne değiştirir?
Kredi faizi, evde kaç yıl oturacağın ve kiracının parasının ne kazandığı. Faiz yüksekken taksit kiranın birkaç katıdır ve kiracı aradaki farkı biriktirir; faiz düşük, kalış uzunsa ev almak öne geçer. Hesaplayıcıda getiri ve ev değeri varsayımını değiştirip farkı görebilirsin.
Ev alırken krediden başka hangi masraflar var?
Tapu harcı alıcı ve satıcı için ayrı ayrı satış bedelinin %2’sidir. Bunun yanında ekspertiz ücreti, bankanın dosya masrafı, zorunlu deprem sigortası ve kredi için istenen konut ve hayat sigortası ödenir. Emlakçı aracılık ettiyse hizmet bedeli de eklenir. Hepsini “alım masrafları” alanına yazabilirsin.
Evin değeri enflasyondan fazla artmaz mı?
Bazı yıllar artar, bazı yıllar artmaz; ilden ile ve dönemden döneme çok değişir. Hesap, evin değerinin enflasyon kadar arttığı varsayımıyla başlar; 2 puan üstünde ya da altında arttığı durumu da seçebilirsin. Geçmişteki artış gelecek için söz vermez.
Faiz, kira ve getiri varsayımı nereden geliyor?
Kredi faizi, TCMB’nin haftalık yayımladığı konut kredisi ortalamasıyla başlar (25 Eylül 2026 haftası, aylık %2,95); kendi oranını yazabilirsin. Kira, TÜİK’in konut grubu enflasyonuyla (bugün yıllık %39,8) artar; genel enflasyon %31,5 düzeyinden TCMB anketindeki beklentiye (%18,3) iner. Kiracının birikimi 1 aylık mevduatın TCMB ortalamasıyla (brüt %43,2), stopaj düşülerek değerlenir. Veriler 1 Ekim 2026 tarihli.